[原創文章] 按揭利率 - 最優惠利率(P) / 同業拆息(HIBOR/H)

圖片來源:geralt@pixabay

最後更新: 2018年9月28日

最優惠利率(又稱為Prime Rate 或 P按):


最優惠利率是銀行的基本貸款利率,分為細P和大P。

細P:利率較低 ,由大型銀行提供。

大P:利率較高,由中/小型銀行提供。

(不過自2018年9月27日, 香港各銀行便有)


P = 5.125% 中銀香港, 匯豐銀行, 恒生銀行

P = 5.375% 花旗銀行, 渣打銀行, 中國工商銀行(亞洲) 等

P = 5.5% 華僑永亨銀行


(以上資料謹供參考, 以銀行資料為準。)



香港的最優惠利率是參考美國利率。若美國聯儲局宣佈加息,香港亦有可能會跟隨調高最優惠利率。


不過P利率較HIBOR穩定,所以P按供款變動的機會較H按低。


銀行通常會以P減去某個百分比(%)來展示P按利息,例如P - 2.5%, P - 1.75%等。


例子: A銀行是大P (5.25%), P – 2.75% 即是2.5%; B銀行是細P (5%), 如果也是P – 2.75%, 就是2.25%。


即使A銀行和B銀行都是P – 2.75%,但B銀行的利率會比A銀行低 0.25%,所以消費者需要清楚銀行的P是什麼利率,和減多少%。

香港銀行同業拆息 (又稱為HIBOR 或 H按)

香港銀行同業拆息 Hong Kong Interbank Offered Rate (HIBOR) 是銀行界別之間的港元貸款利率,利率的期限由隔夜至一年不等。


由於市場資金相當充裕,所以同業拆息(H)的利率比最優惠利率(P)低,所以供樓人士使用H按的數量會比P按多。


銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息,例如H + 1.38%, H + 1.4%等。不過,由於同業拆息(H)的期限可以短至隔夜,因此H按的供款變動機會比P按為高。


不過,雖然H按的供款變動機會較高,但由於利息較低,大多數置業人士都會選擇H按。

「固定利率」的美麗誤會 申請按揭時,銀行或財務機構有機會表示其按揭利率是「固定」在某一利率 (例如:P - 2.5%)。 不過,大家千萬不要誤會這是永恆不變的「固定利率」。因為P (最優惠利率),是可以增加或者減少。 如果香港的銀行將P (最優惠利率)加0.5%,雖然仍然是P - 2.5%),但實際利率已經增加了0.5%,所以大家必需留意有關細節。

簡 單 總 結

1. 以近幾年的情況來說,同業拆息(H)的利率比最優惠利率(P)低,所以供樓人士使用H按的數量會比P按多。

2. 「P按」及「H按」都為浮息,均會參考美國利息,美息調整時有機會跟隨。

3. 不過最優惠利率(P)比同業拆息(H)穩定,置業人士因利率上升的而導致供樓支出上升的機會較低。

本文章為 香港地產優惠研究中心 (HKPDRC) 原創作品,轉載時請完整地列明出處及保留相關鏈結。


以上資料僅作參考及非牟利教育用途。本網站之內容不能保證絕對準確和可靠,且亦不會承擔因任何不準確或遺漏而引起的任何損失或損害的責任(不論是否侵權法下的責任或合約責任又或其他責任)。

The information above is for reference and education purpose only. This website does not represent or endorse the accuracy or reliability of any information, and accept no liability (whether in tort or contract or otherwise) for any loss or damage arising from any inaccuracies or omissions.