[原創文章] 什麼是按揭「擔保人」和「借款人」?


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筆者以最簡單的文字說明申請按揭中的不同身份:


「承辦人」:一般是銀行,或者其他財務機構。他們是承造按揭的機構,借款給新業主償還樓價給發展商或物業的前業主(一手或二手物業)。


「按揭人」:申請按揭物業的業主,如果物業是聯名持有,所有業主都需要成為「按揭人」。


「借款人」:不是業主,會協助「按揭人」還款,有責任償還貸款者,其收入可以作為計算壓力測試。例子:爸爸以剛年滿18歲,職業是學生的兒子,用首次置業資格入市,兒子便是「按揭人」,爸爸便是「借款人」。


「擔保人」:如果申請人的「首期」或者「收入」都未能達到按揭承辦人借出按揭的標準,承辦人便有機會要求申請人為按揭加「擔保人」,以減低申請人未能還款的風險。因此,擔保人需要具有一定的財產或收入證明,以說服按揭承辦人借出按揭。




按揭擔保人需要留意的事項:

  1. 擔保人是向按揭承辦人擔保「按揭人」和「借款人」可以償還按揭貸款。若然「按揭人」和「借款人」由於各項原因無力償還按揭款項,按揭承辦人便會向擔保人追討,所以擔保人需要「承擔」申請人無力償還按揭的風險。

  2. 由於擔保人需要承擔償還按揭貸款的風險,所以擔保人所擔保的按揭金額將會「被記錄到」擔保人的貸款記錄,此貸款記錄將會「影響」擔保人申請其他貸款及按揭。筆者建議擔保人在答允成為擔保人前,先預計自己未來的借款或置業需要,否則有機會影響自己。




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