[原創文章] 按揭優惠 - 現金回贈


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各大銀行在推銷按揭,都會提供各式各樣的優惠以促成交易,而最普遍的優惠便是「現金回贈」。

香港金融管理局就銀行為按揭提供的「現金回贈」,在2005年發出以下指引:

A: 現金回贈是否高於1%

若現金回贈的總額「超過」住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數(LTV)時,就「需要」將整筆回贈包括在貸款額內。

若現金回贈的總額「不超過」住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數(LTV)時,便「無需」將該筆回贈包括在貸款額內。

PS. 按揭成數(LTV)即是按揭貸款除以物業估價或成交價(以較低者為準)。

--> 留意事宜:如果現金回贈「需要」將整筆回贈包括在貸款額內時,買家有機會因為貸款減少而需要增加首期。

B: 高成數按揭 及 「按揭保險」貸款額部分

高於6成樓價的按揭貸款申請,其現金回贈只會以「樓價」6成來計算,而「不是」以貸款額計算。

換句話說,「按揭保險貸款額」的貸款部份,並不會享有現金回贈。

例子: 樓價 500萬元, 8成按揭, 現金回贈1%.

(✖) 錯誤答案: 500萬 x 80% x 1% = $40,000 (✖)

(✔) 正確答案: 500萬 x 60% x 1% = $30,000 (✔)

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額外現金回贈?!

部份銀行除了直接給予給貸款申請人的現金回贈以促成生意外,亦會透過一些按揭轉介公司或地產公司協助爭取生意。

因此透過一些按揭轉介公司或地產公司申請按揭,按揭申請人確實有機會比得到由銀行提供「更多」的按揭回贈/按揭優惠。

筆者建議準業主到不同機構比較,做個精明消費者。

銀行間的按揭競爭相當大,部份銀行有機會突然改變策略,建議準業主在申請按揭前到各銀行查詢實際情況。

本文章為 香港地產優惠研究中心 (HKPDRC) 原創作品,轉載時請完整地列明出處及保留相關鏈結。


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